O Peso do Dinheiro.
TRANSAÇÕES INTERNACIONAIS.
IMPORTAÇÃO.
Quando o país consome muitos produtos estrangeiros e exporta pouco temos uma balança comercial deficitária.
EXPORTAÇÃO.
Quando o país vende mais para o exterior do que compra, temos uma balança comercial superavitária.
TAXA DE CÂMBIO.
Interfere diretamente na exportação.
Ex.: se um produto brasileiro, para obter lucro, tem que ser vendido no exterior a R$50,00 com o valor do dólar R$2,00 ele terá que ser vendido a 25,00 dólares. Caso um outro país tenha o valor do mesmo produto a 20,00 dólares o Brasil terá que ter o dólar valendo R$2,50, para poder vender a 20,00 dólares e não ter prejuízo, ou seja, desvalorizar o real e valorizar o dólar.
TRANSAÇÕES INTERNACIONAIS.
IMPORTAÇÃO.
Quando o país consome muitos produtos estrangeiros e exporta pouco temos uma balança comercial deficitária.
EXPORTAÇÃO.
Quando o país vende mais para o exterior do que compra, temos uma balança comercial superavitária.
Tipos de Investimentos.
Entende-se por investimento financeiro as operações de compra e venda de títulos financeiros como letras de câmbio, ações, etc.
Segue abaixo uma lista de termos relacionados a investimentos financeiros:
renda fixa
letra de câmbio
ações
CDB
ouro
dólar ou outra moeda estrangeira
caderneta de poupança
Em economia, investimento significa a aplicação de capital em meios de produção, visando o aumento da capacidade produtiva (instalações, máquinas, transporte, infraestrutura) ou seja, em bens de capital.
Ao investir temos sempre que observar o rendimento, tendo em vista que quanto maior ele é mais arriscada a operação financeira.
Poupança
Poupança em Economia, é a parcela da renda – de pessoas, empresas ou instituições superavitárias – que não é gasta no período em que é recebida, e, por consequência, é guardada para ser usada num momento futuro.
Existe confusão entre poupança e poupança financeira, que é um tipo de investimento financeiro, em conta poupança, com baixo risco e baixo rendimento, geralmente garantido pelo governo até um determinado valor (R$ 20.000,00), através do Fundo Garantidor de Crédito, independentemente de qual casa bancária é a sua depositária. Entretanto, poupança do ponto de vista econômico é o acúmulo de capital para investimento. Os recursos investidos pelos poupadores nas contas poupança, geralmente tem destinação para investimentos em infra-estrutura habitacional.
Renda fixa
Renda Fixa é o tipo de investimento que possui uma remuneração ou um retorno de capital investido dimensionado no momento da aplicação. O investimento pode não só ser econômico, como também pode ser um trabalho (administrativo ou manual), ou qualquer outro tipo de serviço a favor de um empreendimento ou corporação. Um exemplo de renda fixa seria o salário de um operário, ou qualquer outro tipo de trabalhador.
Em finanças, Renda Fixa pode ser o nome do tipo de rendimento obtido por um investimento em títulos do mercado financeiro (chamado de aplicação financeira no Brasil). Existe ainda a Renda Variável, proveniente da aplicação / investimento em títulos mobiliários de risco, como as ações e os fundos mútuos de ações.
Fundo de ações.
Um fundo de investimento é, uma forma de aplicação financeira, formada pela união de vários investidores que se juntam para a realização de um investimento financeiro, organizada sob a forma de pessoa jurídica, tal qual um condomínio, visando um determinado objetivo ou retorno esperado, dividindo as receitas geradas e as despesas necessárias para o empreendimento.
A administração e a gestão do fundo são realizadas por especialistas contratados. Os administradores tratam dos aspectos jurídicos e legais do fundo, os gestores da estratégia de montagem da carteira de ativos do fundo, visando o maior lucro possível com o menor nível de risco.
Previdência privada
Previdência privada, também chamada de Previdência complementar, é uma forma de seguro contratado para garantir uma renda ao comprador ou seu beneficiário. O valor do prêmio é aplicado pela entidade gestora, que com base em cálculos atuariais, determina o valor do benefício. No Brasil pode ser do tipo aberta ou fechada.
Em resumo, pode-se dizer que é um sistema que acumula recursos que garantam uma renda mensal no futuro, especialmente no período em que se deseja parar de trabalhar. Num primeiro momento, era vista como uma forma uma poupança extra, além da previdência oficial, mas como o benefício do governo tende a ficar cada vez menor, muitos adquirem um plano como forma de garantir uma renda razoável ao fim de sua carreira profissional.
Há dois tipos de plano de previdência no Brasil. A aberta e a fechada. A aberta, pode ser contratada por qualquer pessoa, enquanto a fechada é destinada a grupos, como funcionários de uma empresa, por exemplo.
sábado, 31 de março de 2012
Lucus - Aula 2 - Vida Financeira
VIDA FINANCEIRA.
CONTA CORRENTE:
CHEQUE.
• Cheque é ordem de pagamento à vista, emitida contra um banco (sacado), quando pós-datado (ou vulgarmente: pré-datado) perde a cartularidade (por isso não cabe ação de estelionato nos cheques pós-datados), seu modelo é vinculado (emissão no papel do banco - em talão ou avulso - sendo essencial ao cheque: a) a palavra "cheque" no título, b) a ordem incondicional de pagar quantia determinada, c) o nome do banco a quem a ordem é dirigida, d) data do saque ou menção de um lugar junto ao nome do emitente e) a assinatura do emitente (sacador). Considera cheque da mesma praça a coincidência entre o município do local do saque e a agência pagadora.
• OBS.: Cartulário: registro dos títulos.
• OBS.: De conformidade com o Código Penal Brasileiro estelionato é capitulado como crime econômico (artigo 171 do C.P.B.).
Depósito bancário.
• A Conta-corrente, na realidade, também chamada conta bancária, é um procedimento oferecido pelos bancos onde a pessoa física ou jurídica (clientes) faz depósito em dinheiro (moeda nacional ou cheque com suficiente provisão de fundos), ou ainda, no caso da pessoa física, recebe salários depositados pelo empregador, e, em contrapartida, recebe um crédito no mesmo valor, crédito esse por meio do qual retira o dinheiro da conta-corrente, quando conveniente (caixa, cartão ou cheque), e também paga suas contas.
EMPRÉSTIMO PESSOAL.
• Os empréstimos pessoais são transações financeiras em que as pessoas podem usá-lo para uma variedade de finalidades, como pagamento de contas de impostos, que cobrem taxa de matrícula da escola, ou fazer reparos do carro. Muitos bancos e outros credores oferecem empréstimos pessoais para pessoas com históricos de crédito bom onde pode demonstrar uma capacidade de reembolsá-los. A linha de crédito pessoal opera como outras linhas de crédito, com um limite. As pessoas podem usar linhas de crédito pessoal em uma variedade de maneiras.
DEFESA DO CONSUMIDOR.
• Criada para traçar as normas entre consumidores e fornecedores quando se adquire produtos ou serviços, definindo responsabilidades, padrões de conduta, prazos, mecanismos para reparação de danos etc.
• Consumidor: é toda pessoa física ou jurídica que utiliza e/ou adquire um produto ou serviço.
• Fornecedor: pessoa física ou jurídica que produz e/ou comercializa um produto ou presta serviço.
• Produto: é qualquer bem, móvel ou imóvel, material ou imaterial.
• Serviço: é qualquer atividade oferecida no mercado de consumo pelo qual se paga.
DIREITOS DO CONSUMIDOR.
• A proteção da vida, saúde e segurança contra os riscos provocados por práticas no fornecimento de produtos e serviços considerados perigosos ou nocivos.
• A educação e divulgação sobre o consumo adequado dos produtos e serviços, assegurados a liberdade de escolha e a igualdade nas contratações.
• A informação adequada e clara sobre os diferentes produtos e serviços, com especificação correta de qualidade, características, composição, qualidade e preço, bem como sobre os riscos que apresentem.
• Proteção contra a publicidade enganosa e abusiva, métodos comerciais coercitivos ou desleais, bem como contra práticas a cláusulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos e serviços.
• Modificação de cláusulas contratuais que estabeleçam prestações desproporcionais ou sua revisão em razão de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosos.
• A efetiva prevenção e reparação de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivas e difusas.
• O acesso a órgãos judiciários e administrativos com vistas à prevenção ou reparação de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivos ou difusos, assegurando a proteção jurídica, administrativa e técnica aos necessitados.
PRÁTRICAS ABUSIVAS.
• O CDC estabelece que determinadas práticas comerciais sejam consideradas abusivas por ferirem os direitos dos consumidores. As principais são:
1. Venda casada.
2. Recusar às demandas dos consumidores.
3. Envio de produtos e serviços sem solicitação prévia.
4. Ausência de orçamento.
5. Ausência de prazo para cumprimento de obrigação do fornecedor.
6. Produtos e serviços sem especificação legal.
7. Reajuste e aumento de preço.
8. Cobrança indevida.
ACIONANDO CDC.
ACORDO
• Recomenda-se que caso o bem e/ou serviço não tenha sido satisfatório, antes de partir par a via judicial o aconselhável é tentar um acordo com o fornecedor.
Esgotadas todas as tentativas, Acionar a justiça.
CUIDADOS A SEREM TOMADOS.
• Ao reclamar, fazer formalmente por escrito.
• Sempre protocolar a reclamação com a data, assinatura e o carimbo com o CNPJ
• Pode-se tentar o acordo com testemunhas.
VIA JUDICIAL
• Se o acordo não for possível, o PROCON pode orientar o consumidor a encaminhar o caso à justiça – geralmente por meio do Juizado Especial Cível, com jurisdição, local. – O poder judiciário julgará o mérito da ação e determinará o que deve ou não ser comprido pelos fornecedores.
CONTA CORRENTE:
CHEQUE.
• Cheque é ordem de pagamento à vista, emitida contra um banco (sacado), quando pós-datado (ou vulgarmente: pré-datado) perde a cartularidade (por isso não cabe ação de estelionato nos cheques pós-datados), seu modelo é vinculado (emissão no papel do banco - em talão ou avulso - sendo essencial ao cheque: a) a palavra "cheque" no título, b) a ordem incondicional de pagar quantia determinada, c) o nome do banco a quem a ordem é dirigida, d) data do saque ou menção de um lugar junto ao nome do emitente e) a assinatura do emitente (sacador). Considera cheque da mesma praça a coincidência entre o município do local do saque e a agência pagadora.
• OBS.: Cartulário: registro dos títulos.
• OBS.: De conformidade com o Código Penal Brasileiro estelionato é capitulado como crime econômico (artigo 171 do C.P.B.).
Depósito bancário.
• A Conta-corrente, na realidade, também chamada conta bancária, é um procedimento oferecido pelos bancos onde a pessoa física ou jurídica (clientes) faz depósito em dinheiro (moeda nacional ou cheque com suficiente provisão de fundos), ou ainda, no caso da pessoa física, recebe salários depositados pelo empregador, e, em contrapartida, recebe um crédito no mesmo valor, crédito esse por meio do qual retira o dinheiro da conta-corrente, quando conveniente (caixa, cartão ou cheque), e também paga suas contas.
EMPRÉSTIMO PESSOAL.
• Os empréstimos pessoais são transações financeiras em que as pessoas podem usá-lo para uma variedade de finalidades, como pagamento de contas de impostos, que cobrem taxa de matrícula da escola, ou fazer reparos do carro. Muitos bancos e outros credores oferecem empréstimos pessoais para pessoas com históricos de crédito bom onde pode demonstrar uma capacidade de reembolsá-los. A linha de crédito pessoal opera como outras linhas de crédito, com um limite. As pessoas podem usar linhas de crédito pessoal em uma variedade de maneiras.
DEFESA DO CONSUMIDOR.
• Criada para traçar as normas entre consumidores e fornecedores quando se adquire produtos ou serviços, definindo responsabilidades, padrões de conduta, prazos, mecanismos para reparação de danos etc.
• Consumidor: é toda pessoa física ou jurídica que utiliza e/ou adquire um produto ou serviço.
• Fornecedor: pessoa física ou jurídica que produz e/ou comercializa um produto ou presta serviço.
• Produto: é qualquer bem, móvel ou imóvel, material ou imaterial.
• Serviço: é qualquer atividade oferecida no mercado de consumo pelo qual se paga.
DIREITOS DO CONSUMIDOR.
• A proteção da vida, saúde e segurança contra os riscos provocados por práticas no fornecimento de produtos e serviços considerados perigosos ou nocivos.
• A educação e divulgação sobre o consumo adequado dos produtos e serviços, assegurados a liberdade de escolha e a igualdade nas contratações.
• A informação adequada e clara sobre os diferentes produtos e serviços, com especificação correta de qualidade, características, composição, qualidade e preço, bem como sobre os riscos que apresentem.
• Proteção contra a publicidade enganosa e abusiva, métodos comerciais coercitivos ou desleais, bem como contra práticas a cláusulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos e serviços.
• Modificação de cláusulas contratuais que estabeleçam prestações desproporcionais ou sua revisão em razão de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosos.
• A efetiva prevenção e reparação de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivas e difusas.
• O acesso a órgãos judiciários e administrativos com vistas à prevenção ou reparação de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivos ou difusos, assegurando a proteção jurídica, administrativa e técnica aos necessitados.
PRÁTRICAS ABUSIVAS.
• O CDC estabelece que determinadas práticas comerciais sejam consideradas abusivas por ferirem os direitos dos consumidores. As principais são:
1. Venda casada.
2. Recusar às demandas dos consumidores.
3. Envio de produtos e serviços sem solicitação prévia.
4. Ausência de orçamento.
5. Ausência de prazo para cumprimento de obrigação do fornecedor.
6. Produtos e serviços sem especificação legal.
7. Reajuste e aumento de preço.
8. Cobrança indevida.
ACIONANDO CDC.
ACORDO
• Recomenda-se que caso o bem e/ou serviço não tenha sido satisfatório, antes de partir par a via judicial o aconselhável é tentar um acordo com o fornecedor.
Esgotadas todas as tentativas, Acionar a justiça.
CUIDADOS A SEREM TOMADOS.
• Ao reclamar, fazer formalmente por escrito.
• Sempre protocolar a reclamação com a data, assinatura e o carimbo com o CNPJ
• Pode-se tentar o acordo com testemunhas.
VIA JUDICIAL
• Se o acordo não for possível, o PROCON pode orientar o consumidor a encaminhar o caso à justiça – geralmente por meio do Juizado Especial Cível, com jurisdição, local. – O poder judiciário julgará o mérito da ação e determinará o que deve ou não ser comprido pelos fornecedores.
Locus - Aula 1 - Educação Financeira
EDUCAÇÂO FINANCEIRA.
Educação
Educação engloba os processos de ensinar e aprender. É um fenômeno observado em qualquer sociedade e nos grupos constitutivos destas, responsável pela sua manutenção e perpetuação a partir da transposição, às gerações que se seguem, dos modos culturais de ser, estar e agir necessários à convivência e ao ajustamento de um membro no seu grupo ou sociedade. Enquanto processo de sociabilização, a educação é exercida nos diversos espaços de convívio social, seja para a adequação do indivíduo à sociedade, do indivíduo ao grupo ou dos grupos à sociedade. Nesse sentido, educação coincide com os conceitos de socialização e endoculturação, mas não se resume a estes.
O que é Educação Financeira?
Clube do Dinheiro (18/11/2011 as 6:37)
Educação Financeira é a capacidade de entender finanças e assuntos relacionados. Mais especificamente, refere-se à capacidade de um indivíduo de fazer julgamentos bem informados e decisões efetivas sobre o uso e gerenciamento de seu dinheiro.
Perceba bem que não se diz “habilidade de ganhar dinheiro” ou “capacidade de evitar gastar o seu dinheiro”, como muitos poderiam imaginar que eu falaria. De forma geral, é a capacidade que um indivíduo tem de tomar boas decisões sobre o uso e gerenciamento de seu dinheiro, ou seja, saber como melhor usá-lo, visando não somente o hoje, mas o amanhã e, possivelmente, o depois.
Outra coisa interessante que descobri quando procurei tal conceito foi o fato de que este é um assunto bastante discutido em certos países com alto nível de desenvolvimento, como Austrália, Japão, Estados Unidos e Reino Unido.
Vejam só, este assunto também é bastante discutido hoje aqui no Brasil e tantos outros países em desenvolvimento, entretanto maior seriedade (inclusive contando com apoio governamental) é encontrada naqueles países, e não aqui, o que aponta que a Educação Financeira é realmente algo muito importante e que, infelizmente, estamos bastante atrasados nesse campo.
História da moeda
A história da moeda está intimamente ligada à história do dinheiro e das trocas comerciais, especialmente no que diz respeito à passagem de uma economia baseada na troca direta para outra baseada na troca indireta (também chamada de monetária). A moeda surgiu em diversas civilizações, com diversas formas de representação do valor monetário: conchas, o sal, o ouro , a prata etc. Em uma acepção mais estrita, a palavra moeda refere-se a aparição de pedaços de metal estilizados e cunhados por uma instância governativa. A função das moedas metálicas e, posteriormente, do papel moeda, foi, pois, facilitar as trocas comerciais.
Cartão de crédito
Cartão de crédito é uma forma de pagamento eletrônico. O cartão de crédito pode ser usado como meio de pagamento para comprar um bem ou contratar um serviço. O titular recebe mensalmente no endereço indicado a fatura para pagamento e pode escolher pagar o total cobrado ou somente o mínimo, postergando o pagamento do restante para o mês seguinte mediante cobrança de juros.
Toda conta de cartão de crédito possui um limite de compras definido pelo banco emissor. As compras efetuadas reduzem o limite disponível até que, quando insuficiente, novas compras são negadas. O pagamento da fatura libera o limite para ser usado novamente.
Divida Interna (Part. Rapadura)
Inquérito
Refrão:
Nascer, viver, vender, comprar
Comer, beber, morrer, chorar
Já nasceu devendo, só vivendo pra pagar
E a dívida com a gente diz quem é que vai quitar
Vão quitar ou não hein? ouve ai
Tudo mundo é livre pra sonhar
E realizar também
Ter dinheiro pra poder comprar
Isso te faz tão bem
A gente paga e se ferra
Faz em trocentas parcelas
Economiza quase zera, também pudera
O carnê vale mais que o rg
E você tem que ter pra ser
Não basta crer, você tem que acre-
cre-cre-ditar
A felicidade perto da sua mão
Não precisa ter dinheiro faz uma prestação
Compra agora corre aproveita a promoção
Com desconto paga a vista ou então no cartão
Propaganda prato cheiro qual que você quer?
Volks, fiat, chevrolet
Sony, philco, cce
Adidas, pulma, nike air
E as pessoas sempre presa em alguma empresa
Tiazinha, vítima de gentileza
Foi pega, pelo comercial da tela
Alegria dividida em 24 parcelas
Já era
Aposentadoria dela já era
Já era
Desconta direto na conta
Não espera, não tem boi
O banco cobra nem que for na marra
Não passamos de um número, de um código de barras
Educação
Educação engloba os processos de ensinar e aprender. É um fenômeno observado em qualquer sociedade e nos grupos constitutivos destas, responsável pela sua manutenção e perpetuação a partir da transposição, às gerações que se seguem, dos modos culturais de ser, estar e agir necessários à convivência e ao ajustamento de um membro no seu grupo ou sociedade. Enquanto processo de sociabilização, a educação é exercida nos diversos espaços de convívio social, seja para a adequação do indivíduo à sociedade, do indivíduo ao grupo ou dos grupos à sociedade. Nesse sentido, educação coincide com os conceitos de socialização e endoculturação, mas não se resume a estes.
O que é Educação Financeira?
Clube do Dinheiro (18/11/2011 as 6:37)
Educação Financeira é a capacidade de entender finanças e assuntos relacionados. Mais especificamente, refere-se à capacidade de um indivíduo de fazer julgamentos bem informados e decisões efetivas sobre o uso e gerenciamento de seu dinheiro.
Perceba bem que não se diz “habilidade de ganhar dinheiro” ou “capacidade de evitar gastar o seu dinheiro”, como muitos poderiam imaginar que eu falaria. De forma geral, é a capacidade que um indivíduo tem de tomar boas decisões sobre o uso e gerenciamento de seu dinheiro, ou seja, saber como melhor usá-lo, visando não somente o hoje, mas o amanhã e, possivelmente, o depois.
Outra coisa interessante que descobri quando procurei tal conceito foi o fato de que este é um assunto bastante discutido em certos países com alto nível de desenvolvimento, como Austrália, Japão, Estados Unidos e Reino Unido.
Vejam só, este assunto também é bastante discutido hoje aqui no Brasil e tantos outros países em desenvolvimento, entretanto maior seriedade (inclusive contando com apoio governamental) é encontrada naqueles países, e não aqui, o que aponta que a Educação Financeira é realmente algo muito importante e que, infelizmente, estamos bastante atrasados nesse campo.
História da moeda
A história da moeda está intimamente ligada à história do dinheiro e das trocas comerciais, especialmente no que diz respeito à passagem de uma economia baseada na troca direta para outra baseada na troca indireta (também chamada de monetária). A moeda surgiu em diversas civilizações, com diversas formas de representação do valor monetário: conchas, o sal, o ouro , a prata etc. Em uma acepção mais estrita, a palavra moeda refere-se a aparição de pedaços de metal estilizados e cunhados por uma instância governativa. A função das moedas metálicas e, posteriormente, do papel moeda, foi, pois, facilitar as trocas comerciais.
Cartão de crédito
Cartão de crédito é uma forma de pagamento eletrônico. O cartão de crédito pode ser usado como meio de pagamento para comprar um bem ou contratar um serviço. O titular recebe mensalmente no endereço indicado a fatura para pagamento e pode escolher pagar o total cobrado ou somente o mínimo, postergando o pagamento do restante para o mês seguinte mediante cobrança de juros.
Toda conta de cartão de crédito possui um limite de compras definido pelo banco emissor. As compras efetuadas reduzem o limite disponível até que, quando insuficiente, novas compras são negadas. O pagamento da fatura libera o limite para ser usado novamente.
Divida Interna (Part. Rapadura)
Inquérito
Refrão:
Nascer, viver, vender, comprar
Comer, beber, morrer, chorar
Já nasceu devendo, só vivendo pra pagar
E a dívida com a gente diz quem é que vai quitar
Vão quitar ou não hein? ouve ai
Tudo mundo é livre pra sonhar
E realizar também
Ter dinheiro pra poder comprar
Isso te faz tão bem
A gente paga e se ferra
Faz em trocentas parcelas
Economiza quase zera, também pudera
O carnê vale mais que o rg
E você tem que ter pra ser
Não basta crer, você tem que acre-
cre-cre-ditar
A felicidade perto da sua mão
Não precisa ter dinheiro faz uma prestação
Compra agora corre aproveita a promoção
Com desconto paga a vista ou então no cartão
Propaganda prato cheiro qual que você quer?
Volks, fiat, chevrolet
Sony, philco, cce
Adidas, pulma, nike air
E as pessoas sempre presa em alguma empresa
Tiazinha, vítima de gentileza
Foi pega, pelo comercial da tela
Alegria dividida em 24 parcelas
Já era
Aposentadoria dela já era
Já era
Desconta direto na conta
Não espera, não tem boi
O banco cobra nem que for na marra
Não passamos de um número, de um código de barras
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