INSTITUTO LOCUS - AULA 1

EDUCAÇÃO FINANCEIR
Instituto Locus: Aula 1.

Primeira parte.
O que é planejamento financeiro? Decidir o que fazer antes de fazer! Decidir como o dinheiro será usado antes dele ser recebido.
Para me planejar preciso relacionar os meus gastos.

Relacionar dinheiro com felicidade e planejamento.
RESPONDA: Quem tem muito dinheiro é por que armou alguma ou é por que é competente?
● Para Adam Smith “a verdadeira felicidade mora mais na imaginação das pessoas e na obtenção de uma certa tranqüilidade de espírito do que na satisfação ilusória da vaidade associada a níveis maiores de renda e consumo.”
● Vai rolar a festa... Será que vai?
Para organizar uma festa que, dura poucas horas, é preciso planejar. E a sua vida será que está fora desta organização?


Segunda parte.
Para se planejar é preciso diferenciar as despesas entre fixas e variáveis.
Despesa variável: o nome já diz, irá variar como, doença, material escolar, um acidente, etc.
Despesa fixa: é a que não varia como, água, luz, telefone, etc.


Terceira parte.
Não me planejei, o que faço?
Controlar o orçamento: Anotar todos os gastos. Separar por categorias na planilha: Casa, alimentação, transporte, fixos, variáveis, esporádicos, ou seja, anotar todos os gastos para assim criar um diagnóstico.
Pisca alerta: Cuidado com o planejamento das suas despesas fixas! Essas despesas não devem chegar a um valor excessivo.
Em relação às receitas, estas não devem ser superestimadas. Por exemplo, se você recebe salário, planeje suas despesas a partir do salário líquido, o que realmente recebe após os descontos, e não pelo salário bruto, antes dos descontos. No caso das receitas variáveis, é bom ter cautela e “não contar com o ovo dentro da galhinha”.
Mostrar para todos os resultados alcançados: compartilhar para assim ter um comprometimento geral.
Ver o filme do G1: “Cerca de 75% das famílias não conseguem fazer o salário chegar até o fim do mês.” – Globo News: Conta Pessoal (20/09/2010).


Quarta parte.
Comprar parcelado ou juntar para comprar?
• Ao decidir comprar um produto você pode:
• Comprar. Caso não tenha o dinheiro parcelar.
• Poupar até chegar ao valor do bem a ser comprado.
• Receita: é o dinheiro que entra.
• Poupança: é o dinheiro não gasto, dividindo-se:
• Casual: um dinheiro não esperado.
• Intencional: economizado para um determinado fim.
Ver o filme do G1: “Especialistas afirmam que é preciso equilibrar o orçamento familiar”. – Globo Repórter (27/07/2010).


PLANEJAMENTO FINANCEIRO
O que é planejamento?
Decidir o que fazer antes de fazer!
Decidir como o dinheiro será usado antes dele ser recebido.

Definir Objetivos:
 Objetivos de médio e longo prazo
Compra
Estudo
Viagem
Casa

 Aposentadoria
Ao poupar R$ 1,00 por dia após 30 dias terá R$ 30,00 e após um ano R$ 365,00. Caso esse valor seja colocado em um investimento com juros de 16% ao ano, médio e longo prazo, vamos ter o seguinte rendimento:
01 ano = R$ 387,61
05 anos = R$ 2.731,06
10 anos = R$ 8.776,90
15 anos = R$ 22.161,02
20 anos = R$ 51.790,27
30 anos = R$ 262.587,97

No Planejamento Financeiro executar, agir, planejar e controlar é um ciclo onde não se encerra.


PLANEJAR: Conhecer a situação atual.
 Levantamento de informações:
Anotar o que se gasta
Extratos de conta
Fatura de cartão
Crediários
Pegar contas de água, luz, telefone, etc.
Pegar outras contas e outros pagamentos

Orçamento:
Receita (entrada de dinheiro)
 Salário
 Aluguel
 Rendimento de aplicações
 Outras receitas

DESPESAS (saída de dinheiro)
 Água, luz, gás.
 Alimentação
 Transporte
 Cartão de crédito
 Crediário
 Outros gastos, despesas

Caso o seu orçamento esteja com receita maior que a despesa sua situação financeira está positiva, caso esteja ao contrário, ou seja, as despesas maiores que a receita, sua situação financeira estará negativa.

PLANEJAR REQUER:
● OBJETIVO
● SABER PARA ONDE ESTÁ INDO O DINHEIRO
● PASSAR A GASTAR MELHOR
● REPLANEJAR DÍVIDA
● SE LIVRAR DAS MAIS PREOUCUPANTES
● BUSCAR ALGUMA SOBRA DE DINHEIRO
● GUARDAR, INVESTIR

EXECUTAR A VIDA FINANCEIRA:
● COMBINAR ENTRE TODOS: COMPROMETIMENTO
● TESTAR UM POUCO....
● EVITE DESPERDÍCIOS
● MUDE SEUS HÁBITOS

CONTROLAR: Realização no dia-a-dia.
 Controles simplificados
Anotar todos os gastos
Separar por categorias na planilha:
Casa, alimentação, transporte
Fixos, variáveis, esporádicos
Mostrar para todos os resultados alcançados:
Compartilhar, comprometimento

AGIR:
• Avaliar o controle
• Identificar os desvios no orçamento
• Imprevistos?
• Consumismo?
• Falha no Planejamento?
• Revisar o plano
• Mudança de atitude
• Perceber mudanças no comportamento
• Revisar OBJETIVOS